Gastos Previstos al Comprar una Propiedad en EE.UU. Como Cliente Internacional

Gastos Previstos al Comprar una Propiedad en EE.UU. Como Cliente Internacional

Por Milo • 7/6/2021

Además del precio de compra, hay otros gastos que conlleva la adquisición de una propiedad de bienes raíces en EE. UU. Como cliente internacional, debes saber de qué se tratan dichos costos adicionales como: cuotas de la asociación de propietarios, pólizas de seguro de la propiedad y los impuestos sobre la propiedad.

Queremos ayudarte en la preparación de la compra de tu propiedad de inversión en los EE. UU., por eso hemos preparado para ti un listado de los gastos que acompañarán tu transacción.

Adicionalmente, cubriremos el impacto positivo que puede tener la obtención de una hipoteca en la reducción de algunos de estos gastos adeudados. En términos generales, estos costos, junto con otros costos de cierre, pueden sumar hasta un 2% -5% del precio de compra, dependiendo de la ubicación de la propiedad que hayas decidido adquirir.

 

Cuotas de la Asociación de Propietarios

 

Muchas comunidades están bajo la administración de una asociación de propietarios o HOA (Home Owner Association, en sus siglas en inglés). Los HOA son administrados y operados por residentes de la comunidad y ellos son responsables por mantener la comunidad en buen estado, ordenada y funcionando. Dicho HOA hace que la propiedad sea aún más atractiva para un inversionista extranjero, ya que no tienen que estar presentes físicamente para asegurarse del buen estado de su propiedad de inversión. Por lo general, las asociaciones de propietarios se encargan de los presupuestos, las reglas y regulaciones y brindar servicios y comodidades.

Si estás comprando una propiedad en una comunidad administrada por una asociación de propietarios, deberás prepararte para gastos adicionales como las tarifas mensuales que el HOA conlleva, entre otras cobranzas extraordinarias para financiar reparaciones y posibles mejoras de la propiedad. En general, el valor monetario que le deberás a dicha asociación dependerá del área en el que hayas comprado el inmueble, el área de la unidad que hayas comprado, las áreas comunes que ofrece la comunidad entre otros factores.

Dado que las tarifas cobradas por las asociaciones de propietarios varían, como comprador deberás obtener todos los detalles sobre estos costos con la asociación de la propiedad. Otro elemento a tener en cuenta es la inspección anual. Si la asociación de tu comunidad requiere una inspección anual, es posible que como propietario debas pagar una tarifa adicional.

 

Pólizas de seguro de propiedad

 

Adquirir una póliza de seguro para tu nuevo hogar es esencial para proteger tu inversión. La tarifa de tu póliza de seguro dependerá de la propiedad que estés comprando y de su ubicación. Es recomendable conseguir varias cotizaciones de pólizas para encontrar la compañía de seguros que más te convenga.

Si estás financiando la compra de la propiedad, la mayoría de los prestamistas exigen una póliza de seguro. En este caso, los costos del seguro generalmente están agrupados o depositados en custodia en tu pago mensual total. Un porcentaje de tu pago mensual se destinará a dicha póliza. Si no tienes la prima de tu seguro en custodia como parte de tu préstamo, serás responsable de realizar los pagos directamente al titular de la póliza.

 

Impuestos de la propiedad

 

Los impuestos que como inversionista extranjero deberás pagar por tu compra de propiedad en los EE. UU incluyen principalmente los impuestos a la propiedad. Las responsabilidades del impuesto a la propiedad varían también según la ubicación de tu inmueble. Cada estado del país tiene diferentes políticas al respecto. Los compradores deben considerar que en algunos estados, incluyendo la Florida, existen impuestos intangibles y de sellos documentales además de los impuestos a la propiedad. Dado que la cantidad específica de impuestos adeudados a la propiedad variará de una lista a otra, como inversionista te aconsejamos hablar con un profesional de impuestos de confianza para obtener más detalles.

Cuando financias tu vivienda con una hipoteca, el prestamista suele agrupar los impuestos sobre la propiedad adeudados en el préstamo. Ellos cobrarán los impuestos adeudados y los mantendrán en una cuenta de depósito en garantía hasta que llegue la temporada de impuestos, momento en el que enviará el pago de impuestos en tu nombre.

Como comprador serás responsable de realizar el pago de los impuestos adeudados sobre la propiedad desde del cierre de tu compra hasta el fin de año. El vendedor será responsable de los impuestos adeudados por los meses en que fue propietario de la propiedad. De esta manera, cada parte paga sus impuestos correspondientes al año de la transacción.

 

Otros gastos para tener en cuenta: tarifas de título, avalúo de la propiedad y gastos de inspección de la propiedad

 

Además de los pagos del HOA, el seguro y los impuestos, como inversionista extranjero deberás presupuestar para cubrir los costos preliminares asociados con la compra.

En primera instancia, serás responsable por pagar el avalúo de la propiedad; este es un estudio que determinará el valor justo de mercado de la propiedad que estás adquiriendo. Este estudio te ayudará a no sobre pagar por la propiedad y te asegurará una mejor apreciación de la propiedad a futuro.

Así mismo, es posible que también debas pagar una inspección de la casa para asegurarte de que no existan problemas ocultos en la propiedad antes de comprarla.

Finalmente, deberás pagar las tarifas del título al cierre. Esta tarifa cubre los gastos de registrar oficialmente el título como propietario al realizar el cierre.

 

Los inversionistas extranjeros pueden deducir sus intereses hipotecarios al presentar impuestos

 

Uno de los mayores beneficios asociados con la obtención de un préstamo hipotecario en la compra de tu propiedad, es la capacidad de deducir los intereses pagados en el préstamo de tus impuestos anuales. Esto puede reducir la cantidad de impuestos que tendrás que pagar, lo que podría ayudar a que la compra sea finalmente más asequible.

El beneficio anteriormente mencionado aplica si la propiedad es una vivienda secundaria y la inversión es solo en búsqueda de la apreciación del inmueble. Sin embargo, si el objetivo de tu compra de inversión es alquilar la propiedad, pierdes esta opción ya que la propiedad te genera un ingreso. Analiza este punto con tu contador para ver cómo aplica este beneficio a tu situación específica.

 

Milo: Préstamos hipotecarios para extranjeros

 

En Milo, entendemos que las responsabilidades financieras relacionadas con la compra de una propiedad de bienes raíces en los EE. UU, pueden ser diferentes a las regulaciones de tu país de origen. Comprender cómo el alcance total de estas responsabilidades financieras afectará tu inversión inmobiliaria en Estados Unidos debería ser uno de los primeros pasos que se realice en la compra.

Te recomendamos conversar con un profesional fiscal y financiero de confianza sobre tu situación específica.

Si deseas obtener un préstamo hipotecario para tu compra, cuenta con Milo para ayudarte.

¡Contáctanos! Estamos orgullosos de ofrecer préstamos hipotecarios en los EE. UU. para extranjeros. Somos un equipo de diferentes nacionalidades y entendemos los desafíos específicos que enfrentan los compradores internacionales al adquirir viviendas en Estados Unidos.

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