Hola Milo – Un Banco Digital para Fomentar la Inclusión Global

Hola Milo – Un Banco Digital para Fomentar la Inclusión Global

Por Josip Rupena • 29/10/2020

Hace dos años nació Milo. Nuestra premisa era, y sigue siendo, simple. Queremos empoderar a los consumidores globales en todas partes.

Como todas las innovaciones, nacimos para abordar una brecha. En nuestro caso, una brecha que no solo fue una oportunidad perdida, sino que fue injusta. La verdad es que los consumidores internacionales financieramente sólidos no pudieron acceder a las mismas soluciones financieras que sus contrapartes estadounidenses. Y todo se debe a que no tenían un número de seguro social (SSN) de EE. UU. Sin esos nueve números mágicos, muchos consumidores viables no pudieron pedir prestado, invertir ni realizar operaciones bancarias cuando y donde quisieran.

Por ejemplo, cuando alguien en Argentina o Colombia quiere comprar una casa en los estados, es un desafío, por decir lo menos. Y no es porque no tengan el dinero o la estabilidad financiera para hacerlo. Es porque los bancos tradicionales no están configurados para acomodarlos.

No hablan el idioma, no tienen un proceso y, francamente, están atrapados en hacer las cosas como siempre se han hecho. Desafortunadamente, la forma en que siempre se ha hecho es un flaco favor para los inversores internacionales y una oportunidad perdida para las instituciones bancarias y de préstamos de EE. UU.

 Hasta ahora.

Milo Credit tiene la misión de impulsar una mayor inclusión financiera y hacer que el mundo esté un poco más conectado en el proceso.

Estamos muy contentos de presentar oficialmente la primera solución financiera de Milo, los préstamos para viviendas. Nuestro enfoque digital innovador tiene la oportunidad de beneficiar a millones de consumidores globales.

 

Donde empezamos 

 

Antes de lanzar Milo, trabajé en servicios financieros durante 12 años. Durante mi tiempo en bancos de inversión e instituciones financieras, desarrollé un profundo conocimiento de la gestión de activos y de cómo a los clientes de alto patrimonio les gusta invertir y realizar operaciones bancarias. Muchos de ellos eran consumidores globales y querían acceder al mercado estadounidense.

Desafortunadamente, a menudo se les negaba el acceso. Y no fue porque no fueran financiables. Fue porque el proceso no estaba configurado para ellos.

Solo el 30% de los solicitantes de préstamos internacionales obtienen realmente la aprobación para préstamos estadounidenses. Si consiguen la aprobación, a menudo sufren altas tasas de interés y una experiencia incómoda para el cliente.

 Con el tiempo, muchos consumidores globales han llegado a aceptar el complejo sistema tal como es, con opciones limitadas y todo. Sabía que no debería ser así.

El desafío al que se enfrentan los consumidores internacionales 

 

Mi momento de bombilla llegó mientras trabajaba como asesor financiero en Morgan Stanley. Mi cliente de alto patrimonio neto tuvo una gran oportunidad de invertir. Naturalmente, vino a mí en busca de orientación. Morgan Stanley es el actor más importante para los clientes de banca privada internacional, así que investigué un poco internamente en busca del producto adecuado. En el caso de este cliente, se trataba de préstamos hipotecarios.

 Reunimos la documentación apropiada y disponible (dado que él no era ciudadano de los EE. UU., No tenía una tarjeta de seguro social y otra documentación que normalmente se solicita) y trabajé con el equipo hipotecario interno para calificar su préstamo. Debido a la forma en que están configurados nuestros sistemas en los EE. UU., No calificó.

 Fue entonces cuando me di cuenta.

 Si no podía ayudar a un cliente con un patrimonio neto de siete cifras a obtener un préstamo hipotecario, algo estaba realmente roto.

En noviembre de 2018, lancé Milo con la misión de reimaginar cómo los consumidores globales acceden a las soluciones financieras en los EE. UU., De una manera que realmente les satisfaga. Eso significa ofrecer un enfoque de préstamos simple y optimizado al mismo tiempo que ofrece un conocimiento profundo de las inversiones estadounidenses.

Hay millones de consumidores calificados en el espacio internacional. Sueñan con invertir algún día en el mercado estadounidense, que ofrece una sensación de estabilidad a la que no se puede acceder en muchas otras economías.

Estos esperanzados y merecedores individuos extranjeros anhelan una entrada. Milo está aquí para darles una oportunidad. Hemos construido algo que funciona para la situación única de los consumidores globales y sabemos de primera mano que puede marcar la diferencia.

 Al mismo tiempo que prestamos servicios a la comunidad inversora mundial, trabajamos para abrir puertas a una actividad económica saludable, y eso es algo que nos beneficia a todos.

 

La solución de Milo para los consumidores de banca global.

 

La solución de préstamos hipotecarios de Milo cambia radicalmente la forma en que los consumidores no estadounidenses invierten y aprovechan sus propiedades inmobiliarias estadounidenses.

 ¿Qué nos diferencia? Prestamos directamente ya tipos de interés estadounidenses muy bajos en días y no en meses.

  ¿Cómo lo hacemos? Bueno, hemos construido una tecnología asombrosa y prestamos nuestro propio capital. Esto nos permite avanzar en todo el proceso de forma más rápida y sencilla. Además, somos un prestamista digital, lo que significa que no necesitamos invertir en costosas sucursales físicas y los clientes pueden cerrar sus préstamos en línea y de forma totalmente remota. Como resultado, podemos transferir esos ahorros a nuestros clientes.

 Nuestra solución de refinanciamiento con retiro de efectivo permite a los propietarios no estadounidenses solicitar préstamos contra sus propiedades residenciales en los EE. UU., Lo que significa que no tienen que vender a precios de liquidación. Podrías pagar un interés del 15% en el extranjero, o podrías acceder a dígitos medios de un solo dígito aquí en los EE. UU.

  Cuando lo piensas de esta manera, tiene sentido, ¿no?

 En Milo, nos esforzamos por estar en el negocio de las soluciones para los consumidores globales. Queremos ser la empresa que les ayude cuando lo necesiten, dondequiera que se encuentren.

Donde estamos y hacia donde vamos

 

En los dos años transcurridos desde nuestra fundación, hemos procesado más de $ 100 millones en solicitudes de préstamos, hemos crecido a 16 miembros del equipo y tenemos oficinas en Miami y Colombia. Fuimos el primer prestamista en ofrecer un cierre completamente digital para un cliente en el extranjero, ahorrándole miles de dólares en costos de viaje.

Si bien nos estamos centrando actualmente en las operaciones activas de nuestras soluciones bancarias digitales, tenemos la intención de ofrecer soluciones financieras adicionales para nuestros clientes internacionales en el futuro. Estén atentos para muchas más actualizaciones interesantes.

Ésta es la historia, la misión y el pronóstico de Milo en pocas palabras. A nuestra clientela actual, gracias por la oportunidad de servirle. Y para los consumidores globales que están listos para aprovechar esa brillante oportunidad en el horizonte, esperamos el día en que podamos brindarles soluciones financieras que finalmente funcionen a su favor.

 

–   Josip Rupena, director ejecutivo y fundador de Milo Credit

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